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    支持小微企業 金融政策“禮包”再升級
    時間:2022-03-07 10:05:42  來源:經濟參考報  作者:

    今年的政府工作報告對金融支持中小微企業著墨頗多,提出“增加支農支小再貸款,優化監管考核”“推動普惠小微貸款明顯增長、信用貸款和首貸戶比重繼續提升”“擴大政府性融資擔保對小微企業的覆蓋面”等多項切實舉措。

    “政府工作報告多次提及小微和普惠,充分體現出政策層面對小微企業的關注與支持。”國家金融與發展實驗室特聘研究員任濤表示,今年政策層面對小微企業的扶持力度還在不斷加大,包括通過擴大普惠金融覆蓋面、減少收費、擴大政府融資擔保和保險的覆蓋面等方式,讓小微企業切身感受到融資便利度不斷提升、融資環境有效改善以及綜合融資成本明顯下降,從而使廣大市場主體可以更加專注于生產經營。

    銀保監會數據顯示,截至2021年末,銀行業金融機構用于小微企業的貸款余額達50萬億元。其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額19.1萬億元,同比增長24.9%。

    受訪專家認為,小微企業數量眾多,企業主體的異質性、融資需求的多樣性、面臨問題的差異性,決定了金融服務需要分類施策,精準發力,“缺什么補什么”“弱什么強什么”。

    為有效減輕小微企業階段性還本付息壓力,緩解小微企業抵押品短缺問題,人民銀行創設普惠小微企業貸款延期支持工具和信用貸款支持計劃,累計對16萬億元貸款本息實施延期,發放普惠小微信用貸款10.3萬億元。2022年采用市場化方式對兩項直達工具進行接續轉換。

    為緩解供應鏈產業鏈上下游小微企業資金周轉壓力,人民銀行指導上海票交所上線供應鏈票據平臺,推廣中征應收賬款融資服務平臺,2021年通過應收賬款融資服務平臺支持中小微企業融資6.2萬筆、2.1萬億元。銀保監會辦公廳去年也下發通知,從21個方面對小微企業給予政策支持,提出繼續加大小微企業首貸、續貸、信用貸款投放力度,重點增加對先進制造業、戰略性新興產業和產業鏈供應鏈自主可控的中長期信貸支持等。

    受訪的代表委員認為,雖然近年來普惠小微金融在政策支持下取得快速發展,但由于信息不對稱,在實際操作中,針對小微企業的金融服務仍然存在不少顯性和隱性的壁壘。

    “比如,小微企業在融資時與大中型企業存在不對等的競爭關系,間接融資仍然是中小微企業的主要融資渠道,通過資本市場等領域獲得的直接融資比例有限。”全國政協委員、南開大學金融學院常務副院長范小云指出。

    全國政協委員、南京師范大學教授朱曉進也表示,因抗風險能力差,不能及時完整披露企業相關信息,可供擔保抵押資產不足,中小微企業融資困境依然存在。

    針對金融如何更有效賦能小微企業,政府工作報告提出,“推進涉企信用信息共享,加快稅務、海關、電力等單位與金融機構信息聯通”。全國人大代表、人民銀行南昌中心支行原行長張智富建議,對接全國信用信息共享平臺,有效整合工商、稅務、司法、社保、不動產、水電費繳納等信息,采用適當方式引入市場化征信信息,同時將平臺與商業銀行信貸審批風控系統貫通,便于金融機構對企業進行精準畫像和風險評估,提高決策審批效率。

    政府工作報告還提出,“擴大政府性融資擔保對小微企業的覆蓋面”。對此,全國政協委員、人民銀行杭州中心支行行長殷興山建議,研究制定“十四五”政府性融資擔保發展規劃,從全國、省級層面,設定擔保余額與小微企業貸款余額占比、擔保戶數與小微企業戶數占比等目標,并逐年提高比例。同時,在防范道德風險的前提下,分類劃定代償容忍度,適當提高小機構的代償容忍度;研究弱化對盈利目標的考核,增強機構的放大倍數、擔保金額、擔保戶數、戶均擔保額等考核導向,最大程度發揮機構擔保能力。

    “緩解小微企業融資難問題,已經步入深水區,在這種情況下,普惠小微貸款應從追求規模和速度轉向追求質量和效能。”復旦大學金融研究院研究員董希淼認為,下一步工作重心在于建立長效機制,優化小微金融服務生態,深化供給側改革、堅持創新驅動,明顯提升小微金融供給質量、效率、效益,進一步提升小微企業金融服務整體效能。

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