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    粵探索再擔保模式緩解中小微企融資難
    時間:2015-06-26 14:39:24  來源:中國經濟網  作者:

         今天,廣州琶洲會展中心將賓客如云,熱鬧非常。從今天起至28日,以“新常態新機遇”為主題的第四屆廣州金交會將隆重召開,全面展示廣東金融強省建設的成就和經驗。

      從去年開始,廣東借力金融創新推動產業轉型和經濟升級的步伐明顯加快。其中,省委、省政府對加快建設普惠金融,推動區域協調發展,更是高度重視,措施得力。
      2014年廣東省政府出臺《關于深化金融改革完善金融市場體系的意見》,明確提出要全面改善小微企業金融服務,深化農村金融改革,加大對粵東西北振興發展金融支持力度。
      今年3月,廣東省政府出臺了《關于深化農村金融改革建設普惠金融體系的意見》,提出要通過3年—5年的努力,基本建成較為完善的普惠金融體系。要推進農村金融產品和服務創新。進一步加大涉農融資支持力度。加強粵東西北地區振興發展的金融服務。
      在省委、省政府的強力推動下,以振興粵東西北、助力三農、服務小微企業、惠及民生為宗旨的普惠金融建設亮點突出,從今天起,南方日報特開設《聚焦金交會 普惠金融探訪》欄目,本報記者將深入采訪一線,從企業和基層入手,集中報道廣東普惠金融發展的亮點和創新。
      破解中小微企業融資難、融資貴問題一直是普惠金融的要點之一。近年來,隨著經濟下行壓力加大,實體經濟面臨轉型難題,而中小微企業傳統融資渠道擔保行業、小貸業務也紛紛收縮。中小微企業融資難題再度凸顯。
      如何化解這一難題?廣東金融機構有何創新舉措?南方日報為此走訪了省內小貸公司及擔保行業,了解到廣東正在探索再擔保模式緩解中小微企業融資難的問題。
      行業背景
      經濟轉型期 小貸公司過冬
      2015年,中國經濟面臨轉型壓力,而很多小微企業面臨的則是更嚴重的生存問題。中小企業、小微企業的難題反映在民間金融領域,則是擔保機構及小貸機構等的收縮。
      “沒想到行業的衰退來得這么快”,佛山集成小貸公司總經理何麗貞告訴記者。集成小貸處于制造業聚集的佛山,親身經歷著產業轉型升級的艱難和小貸行業收縮的痛苦。
      “去年開始,整個小微企業融資環境明顯開始變得困難,銀行首先惜貸嚴重,而民間融資機構,無論是擔保還是小貸,業務規模都在縮小,每個行業都在探索新的盈利模式。”何麗貞告訴記者,小貸行業此前盈利主要是靠息差,前些年,小貸行業飛速發展,利潤也還好,但衰退來得很快,到現在,佛山只剩下兩三家擔保機構,小貸公司也為數不多。此前,小貸公司、擔保機構是地方中小微企業一個重要的融資渠道,但隨著整個經濟形勢的變化,這些渠道都在萎縮。
      “經濟上行,小貸就能擴張發展;經濟下行,小貸公司就僅能維持存活,裹緊衣服好‘過冬’。”何麗貞表示,事實上,當下整個企業需求也出現了一定程度上的萎縮,很多企業由于拿不到訂單,需求和貸款意愿都在減少,小貸公司也隨之調整了發展方向。何麗貞透露,近期,為了防范風險主動降低利率,以前的資金價格在16%—18%之間,現在已經降到了接近12%,未來公司還會考慮向微型貸款為主要業務的方向發展。
      擔保行業收縮 波及中小微企業
      與此同時,面向中小微企業融資市場的擔保機構也同樣面臨著一個寒冬。擔保機構代償風險也不斷增加。就在今年年初,河南洛陽剛剛曝光百家擔保機構集體陷入危機新聞,而就在前兩個月,中國第二大擔保公司河北融投也陷入重大違約危機。
      河北融投是河北省最大的國有擔保集團,河北省國資委持有其100%股權。融投控股的子公司河北融投擔保集團有限公司是河北省最大的擔保公司,按其營收和在保余額來看,在全國擔保公司中也位居前列。
      然而,2015年3月,河北省國資委宣布委托河北建投托管河北融投,與河北融投合作的相關公司也隨之面臨著兌付難題。平安信托運作公告指出,河北融投因國資整合事宜在河北省國資委的主導下由河北建設投資集團有限責任公司托管,融資方和河北融投將無法按期履約,公司并對外暫停了所有擔保業務。有公開資料顯示,截至目前,與河北融投合作的信托、私募、P2P平臺多達100多家,擔保金額數百億元。
      廣東省佛山市的一家擔保機構中盈盛達董事長吳列進告訴記者,經濟下行確實給行業內不少的擔保機構帶來風險,隨之波及的還有大批的中小微企業客戶。
      “中小微企業由于信用等級不夠、實力不強,在交易過程中處于弱勢。擔保機構為它提供擔保函,幫助提升中小微企業等弱勢群體的信用等級,獲得銀行貸款或其他方面的資源支持。“擔保機構連接兩頭,一頭幫助企業解決資金;另一頭幫助銀行控制風險”,吳列進解釋,萬一中小微企業到期不能按時還款,不能履行其職責時,擔保機構會代它還款。
      而在經濟上行期,擔保機構是支持中小微企業融資的一個重要渠道,為中小微企業盤活非標資產,幫助其獲得銀行貸款的增量,但現在隨著經濟壓力加大,擔保機構開展業務也更為艱難,從而直接波及中小微企業融資。再加上一些擔保機構違規操作,也容易導致風險發生。
      在行業困境之中,業內人士表示,想要真正扶持擔保機構、小貸機構,解決中小微企業所面臨的融資難、融資貴問題,還需要一個系統性的方案。
      政府發聲
      加強政策性融資擔保體系建設
      事實上,對于擔保行業的發展,早在去年底,國家就曾作出過批示,強調政府需要對地方性擔保機構加強扶持。在2014年12月的一次行業性電話會議中,李克強總理曾批示:“發展融資擔保是破解小微企業和‘三農’融資難融資貴問題的重要手段和關鍵環節,對于穩增長、調結構、惠民生具有十分重要的作用。要有針對性地加大政策扶持力度,大力發展政府支持的融資擔保和再擔保機構。”
      國務院也就此作出政策方面的支持,特別建立了由銀監會牽頭的融資擔保監管機制,明確了地方的監管職責,同時,安徽、北京、重慶、廣東等不少地方省市也都出臺了一系列財政、政策支持條件,加強政策性融資擔保體系的建設。
      據了解,作為中小微企業大量聚集的經濟大省,廣東省擔保機構一直相對繁盛。據廣東省金融辦統計,截至2014年末,全省經營中的融資擔保法人機構355家,分支機構34家,注冊資本558億元,凈資產583億元;在保余額1620億元,與上年同比增長6.9%;全年實現業務收入30億元,凈利潤9.2億元,上繳稅收5.3億元;全年累計為1.1萬戶中小微企業新增融資性擔保額664億元,為2.3萬戶個體工商戶、農戶等個人新增融資性擔保額145億元。
      事實上,在國務院作出批示之前,廣東也已經開始嘗試通過再擔保支持地方性擔保機構的發展。廣東省融資再擔保有限公司就是通過再擔保支持擔保機構的聯動協作措施之一。除了通過再擔保穩定行業,近年廣東還出臺了省融資性擔保公司管理暫行辦法實施細則及配套制度,試圖加強擔保行業的監管,進一步防范風險。
      不過,目前廣東省擔保行業依舊以民營機構為主,且粵東西北地區擔保機構力量發展也明顯弱于佛山、廣州等地。數據顯示,全省355家融資性擔保機構中,政府參控股的擔保機構僅18家,占比不到6%。而北京、江蘇、安徽等省市,政策性擔保機構占比超過60%。
      這就意味著,與北京、上海相比,廣東仍需要加大政策性擔保機構的發展力度,尤其是在經濟轉型期,擔保機構更需要政府“看得見的手”。
      廣東探索
      再擔保——改善行業信用機制的嘗試
      對于廣東省小貸及擔保機構的信用危機,目前,一個較為成熟的解決渠道是再擔保模式。
      所謂再擔保,即在原有擔保體系的基礎上,由政府背景的再擔保機構為擔保機構增信,從而促進擔保機構從銀行獲取貸款渠道的流暢,間接確保中小微企業能夠獲得貸款。在這樣的體系內,擔保機構的風險獲得分散,而一旦擔保機構出現風險,再擔保機構將為其進行代償,從而為整體貸款風險再增加一層保障。解決銀行對擔保機構的惜貸難題。
      2009年,廣東省成立了廣東省再擔保機構,粵財出資10億元,省財政出資10億元共同設立,為擔保機構增信,這也是廣東省內目前唯一一家再擔保機構。
      中盈盛達即廣東省再擔保公司的合作機構之一,中盈盛達董事長吳列進告訴記者,再擔保機構一方面為擔保機構增加信用、穩定與銀行的合作關系,降低與銀行合作成本,對提高與銀行合作的緊密度和效率起到及時有效的作用。
      另一方面,再擔保公司在甄選擔保機構的過程中,也起到了促進合規、有資質擔保機構的生長的作用,避免信用危機蔓延造成全行業的生存難題。
      擔保機構人士告訴記者,因為再擔保是政府的公司,銀行比較認同,同樣的注冊資本,擔保業務量能夠擴大,擔保機構也能從銀行獲得更好的條件及更長的擔保時間。
      “有了再擔保機構的代償保障,銀行在合作時不僅不收取保證金,擔保時限相對沒有再擔保的也更長,如果過去我們和銀行合作是1年期,現在可以與銀行合作3年期;過去銀行給我們單獨授信時,寬限期是1個月,現在被保機構出現風險時寬限期增至3個月;過去銀行完全不承擔風險,全部風險由擔保機構承擔,現在我們跟再擔保合作“速保通”中,銀行也承擔10%風險。”吳列進告訴記者,在信貸緊張、銀行惜貸時期,這樣的支持無異于擔保行業的“定心丸”。
      “關鍵是要把擔保體系建立起來。”有分析人士告訴記者,與其通過財政補貼,不如通過完善民間融資體系,把各個地市的擔保主體——擔保機構做強才是正途。“再擔保與擔保聯合,實現資源優勢互補,完善擔保行業、信用體系,才能從長遠角度支持中小微企業的發展。”業內人士表示。
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